很多人会认为呆账就是无法还款的，其实并不是这样的，呆账是指已经逾期了几年仍然无法收回的欠款。当逾期达到一定数额时，就会被认定为呆账。那么，呆账是可以协商还款吗？
如果你想协商还款也是可以的：首先你要确认你的呆账是属于正常情况下的一种情况：逾期时间超过了三个月以上（含三个月）。当这种情况已经发生的时候就可以选择不还本金或者是不用偿还本金了。因为如果你是正常还贷的话，只要你有还款的意愿就可以，但你要是逾期之后长时间都不还款了的话，那就会被认定为呆账了。
一、什么是呆账
呆账是指逾期超过3个月仍未收回的款项。呆账是对贷款本金不能收回的一种损失和不良信用记录。如果逾期时间过长或超过了3个月，超过了规定的还款期限。银行就会将贷款转为不良贷款进行处理。如果经过1年以上仍然没有收回的，银行就可以认定为呆账。
二、呆账和分期的区别
呆账分为：正常还款呆账、经催收后仍不归还的逾期呆账和长期未还的呆账三种。
1）正常还款一般是指还款方式是到期还款（如一次性还款)，当催收之后也没有还款的话也是正常还款。但是逾期时间长了一段时间没有收回的话，也会被认定为呆账。
2）经催收后仍不归还的话，也会被认定为分期。
3）分期指的是分期还清了本金之后再次逾期还款的时候都将会被直接认定为持卡人逾期三年以上没有还款。
三、分期呆账后如何处置
对于分期呆账，一般情况下处理方式为：
1、银行：通过协商、催收、诉讼等方式催收，或将呆账转换为本金或利息；
2、发卡行：对于已经发生的逾期，银行通过诉讼或催收等方式进行清收。一般来说借款人逾期3个月以上有可能出现呆账是正常的。但如果在银行催收时遇到了很大的困难而导致逾期的也能协商还款。如果债务人通过各种手段恶意逾期后无法进行正常处理无法及时清偿的不良资产会变成呆账的。
因此，对于逾期的不良资产大家应该了解自己的不良情况然后再决定是否需要继续逾期。如果不想被银行起诉也可以选择协商还款。
